山西潞城农商行发律师函“避重就轻”，贷款流向等关键问题避而不答

指尖新闻

12月12日，指尖客户端以《山西潞城农商行为仨90后工薪族“神速”贷款897万元，放贷当天巨款被提现后去向不明》为题，报道了山西省长治市潞城农商行在2020年12月31日发放的3笔贷款颇有些“不寻常”。报道发布后引起广泛关注，897万元贷款被取现后的去向也成为各方关注的焦点。

12月15日，潞城农商行发律师函称贷款流程“合规合法”，但对于指尖客户端提出的“897万元取现后的去向”“贷款合同中贷款用途‘落贷’是什么意思”等多个问题却始终没有再次回应。

“神秘男子”发来《律师函》后失联

指尖客户端的相关报道发布后引起广泛关注，在“今日头条”上，该条新闻的评论很快便超过2500条，更是以117万的阅读量进入抖音热榜。与此同时，该条新闻也引起国内多家媒体的关注，12月15日下午，北京某媒体就指尖客户端的报道向潞城农商行进行核实时，潞城农商行表示：“马上就会给对方发律师函，这个事情随后我们会（发）公告。这个事情牵扯到很多事情，不方便透露。”

12月15日，一位自称长治市某政府部门工作人员的郭姓男子两次拨打指尖客户端新闻热线，表示要找指尖客户端沟通此事。指尖客户端记者与其联系并添加微信后，郭姓男子发过来一份潞城农商行委托山西弘韬律师事务所发出的律师函。但诡异的是，当询问其工作单位和职务时，这名男子却拒绝透露，只说自己是潞城农商行上级单位的工作人员。指尖客户端针对律师函进行书面回复，并再次提出多个问题后，这名男子又表示无法向潞城农商行转达，并让记者直接与山西弘韬律师事务所联系。当问他找哪位律师时，他给出律师事务所的400热线电话，让记者自行联系。

神秘男子提供400电话后便不再回复

12月18日，指尖客户端记者多次通过电话和微信与这名男子联系，但对方始终没再回应。

《律师函》称贷款手续“合法合规”

作为潞城农商行对此次贷款事件的正面回应，律师函中律师主要有4个观点。第一、3名借款人当年已经年满18周岁，根据之前的《民法通则》和现行有效的《民法典》规定，符合贷款发放条件；第二、3名借款人均为具有完全民事行为能力的自然人，办理贷款时签约手续、取款手续等全部资料均为3人本人办理，并留存有贷款签约影像资料，手续合规；第三、贷款资金均发放于3人本人银行账户，取款时均由三人亲自办理并签字确认，不存在不清楚资金去向问题；第四、贷款发放后3名借款人均能够正常结息，且到期后连续两年均办理了续贷手续。

指尖客户端记者注意到，《律师函》中只强调了3名贷款青年具备合法的贷款条件，但是却未说明是否具备每人贷款299万元的资格；《律师函》中称取款是3名贷款人亲自办理并签字确认，但是却没说明取现后897万元现金的实际去向。

潞城农商行未回应多个疑问

针对《律师函》的内容，指尖客户端再次整理出多个问题，希望潞城农商行给予回复。

1.3个人当天签订贷款合同，当天发放贷款，当天取现，在程序上是否存在违规？

2.根据正常的贷款程序，几名贷款人是否具有还款能力，贵方是否提前履行了尽职贷款调查职责？

3.《律师函》中称3人签署贷款合同都有视频资料，那么3个人提取现金的视频资料是否也有？897万元现金银行是不是早已准备好的？一天提现897万元，3个人是如何拿走的这笔现金？这笔钱银行是否知道去向？

4.贷款合同中贷款用途为“落贷”，这个“落贷”是什么意思？

5.贷款合同中，贷款的担保方式为“保证”，并称担保合同另行签订，是贷款合同不可分割的组成部分。为何贷款人本人没有担保合同？担保合同的内容是什么？

12月18日，指尖客户端多次拨打潞城农商行几位相关负责人的电话，但是电话始终没被接听，也没人回复记者的采访短信。此前负责处理此事的山西农商行驻长治审计中心工作人员陈强也没有再接听记者的电话，也没有回复记者的短信。

通过400电话，指尖客户端记者联系到了山西弘韬律师事务所负责此事的一位白律师，并通过白律师把相关问题发给了潞城农商行，但截至发稿前，并没有收到对方的回复。

律师表示潞城农商行未回复

众网友为“破案”纷纷献策

针对897万元贷款的去向问题，很多网友都在评论区发表了自己的看法。有网友指出，从贷款的时间节点来看，2020年的最后一天，很有可能是银行通过这几个年轻人在处理“坏账”，其实根本就没有现金被取走，而是银行走了个坏账流水，这样就可以把前面的坏账有理有据地处理掉，一些银行在年底时都会这么操作。还有网友指出，这3名青年很有可能是“职业背债人”，就是利用自己征信良好的身份，帮别人“背贷款”，然后获取一定的报酬。但是如果这3名青年没有拿到好处费，那很可能是上当受骗了。也有网友指出，国内有些农商行存在用贷款入股银行的违规操作，这3名青年很有可能是受了蒙骗，被别人充当了工具。

部分网友评论

对于897万元的去向，有网友指出，897万元人民币的总重量超过了100公斤，就算是3个小伙子也不可能轻易拿走，所以如果真是在柜台取现，那么查一下监控便什么都清楚了。此外，还有网友指出，想要在银行提取巨额现金，必须提前预约，根据报道，几名年轻人当天才签贷款合同，当天银行就放款。如果当天就取现根本不现实，因为一家银行如果不提前几天预约，不可能提取897万元现金，除非银行工作人员先知先觉，在贷款合同还没有签的时候，就知道当天能放款，而且贷款人还要取现。

律师称潞城农商行涉嫌多项违规

北京盈科（沈阳）律师事务所的孙晓曦律师表示，从现有资料来看，潞城农商行在办理这3笔贷款时存在多项违规。首先，根据《个人贷款管理暂行办法》第11条至第17条的规定，银行作为贷款人应当在放贷前履行尽职贷款调查职责，主要对借款人的收入情况、借款用途、还款能力、还款来源及信用记录等方面进行调查。其次，根据《个人贷款管理暂行办法》第29条、第30条、第32条、第33条的规定以及《最高额贷款合同》的约定，如借款人要求的贷款金额超过30万元的，必须采用贷款人受托支付的方向进行放款，不能直接进行现金支取。此外，根据中国人民银行《贷款通则》和《商业银行股权管理暂行办法》相关规定，商业银行股东不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。所以如果是贷款入股银行，也是违规的。

12月18日，指尖客户端记者从长治市银保监分局办公室了解到，该局在接到投诉后已经做出了调查处理决定，但是不能通过电话透露调查处理的内容。

897万元的贷款最终去向是哪？3名贷款人能否维权成功？潞城农商行是否有人会因此事被追责？指尖客户端还将继续予以关注。

指尖客户端高级记者 刘强